Hvad du skal vide, hvis du vil investere i fast ejendom i år
Slidgraden har været genstand for megen diskussion siden begyndelsen af året. Lad os se de virkninger, det har haft og fortsat har på det nuværende ejendomsmarked.
Hvad er slidprocenten?
Dit banklån inkluderer det beløb, du har brug for, renter, omkostningerne ved forsikring samt forskellige gebyrer, såsom administrative gebyrer eller mæglergebyrer. Alle disse elementer tages i betragtning ved beregningen af den årlige effektive sats (ÅOP), som repræsenterer de samlede omkostninger, der genereres ved tilbagebetalingen af din kredit.
Ågerrenten er en sats, der er fastsat af Banque de France for at beskytte låntagere mod muligt misbrug. Det repræsenterer den procentdel, som det er umuligt at overstige, når du optager et lån i banken. Det er klart, at hvis din ÅOP overstiger slidprocenten, har banken ikke tilladelse til at yde dig lånet.
Hvad er den aktuelle slidrate?
Slidprocenten genberegnes kvartalsvis. Banque de France sætter norm alt en sats en tredjedel højere end gennemsnittet for det foregående kvartal. Her er de forskellige slidsatser for oktober måned sammenlignet med juli 2022:
- 3,05 % i oktober sammenlignet med 2,57 % i juli for fastforrentede lån over 20 år.
- 3,03 % i oktober sammenlignet med 2,6 % i juli for det 10 til 20-årige fastforrentede lån.
- 3,30 % i oktober, sammenlignet med 2,6 % i juli, for det fastforrentede lån på mindre end 10 år.
- 2,45 % i oktober, sammenlignet med 2,45 % i juli, for lån med variabel rente.
- 2,99 % i oktober sammenlignet med 2,99 % i juli for brolånet.
Hvorfor får slidhastigheden meget blæk til at flyde i 2022?
Nedløbsraten har været et særligt vanskeligt emne siden begyndelsen af 2022. Faktisk har udsvingene på ejendomsmarkedet de seneste to år været talrige.
I 2021 oplevede vi historisk lave renter (omkring 1 %). Investorerne var derfor ekstremt mange til at få deres lån, hvilket forårsagede en eksplosion i efterspørgslen. Udbuddet af varer var begrænset, hvilket førte til en voldsom prisstigning. Siden begyndelsen af i år har renterne igen været stigende, hvilket gradvist er ved at bringe markedet i balance.
Men investorer, hvad enten de er primære boligkøbere eller lejeinvestorer, står over for et betydeligt problem: Slidhastigheden.Dette var faktisk for lavt sammenlignet med renten, der steg hurtigt. Mange sager blev således afvist denne sommer, fordi låntagernes ÅOP let oversteg slitagen.
I oktober 2022 varslede den opadgående tendens i nedslidningsraten en bedre fremtid, som ville gøre det muligt at sende flere filer. Renterne er dog også steget som følge heraf. De fleste banker har faktisk hævet deres renter op til +0,6 %. Nogle banker er endda holdt op med at tilbyde lån. Situationen er derfor fortsat blokeret.
Hvordan låner jeg trods den vanskelige situation?
Slidhastigheden repræsenterer en betydelig blokering for mange filer. Paradoks alt nok er det låntagere, der har høje indkomster, og som er over 40 år, der bliver hårdest straffet. Dette forklares især med, at prisen på deres lånerforsikring er for høj, og let overstiger slidprocenten.
Her er vores tips til at maksimere dine chancer for at få dit lån på trods af den vanskelige situation, vi står over for i dag:
- Hvis du er en ung førstegangskøber, så find ud af de hjælpemidler, der findes, som fx et nulrentelån.
- Hvis du er over 40 år, skal du vælge en forsikring uden for din bank, som giver dig mulighed for at få en mere overkommelig pris (dette råd gælder også for unge låntagere).
- Pas på din sag og afgør din gæld, inden du indsender din kreditansøgning.
- Uanset din profil: Ring til en mægler for at få den bedst mulige support.